| 〈退職不安解消サポートパックの流れ〉 |
■退職前
１．退職後の《安心のためのファイナンシャルプラン》作成 |
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退職後の収支や貯蓄残高の推移に関して、本格的なシミュレーションを実施します。
これは、プロのファイナンシャルプランナーの助けを借りないとリアリティーのあるプランを作るのは難しいと思います。
どのくらいの水準で取り崩していくと、資産運用率が何％を下回ってしまうと、寿命を迎えるまでに貯蓄が底をついてしまうのか？支出を多めに、収入を少なめに見積もった保守的なプランは必ず作ります。
そのうえで、優先順位の低い支出を削ったり、現在よりも資産運用率を高めることができた場合を想定した、改善後のキャッシュフロー（将来のお金の収支表）を作成します。
※ファイナンシャルプランナーには職業上の倫理規定および守秘義務があります。
個人情報は厳重に取扱い、許可なく第三者に開示することはありません。 |
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| 2．在職中に行う《保険の見直し、整理》支援サービス |
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当社の１番人気サービス「保険見直しサポートパック」と同じ内容の充実したサポートが受けられます。個別カウンセリング、見直しプランの提案、実行サポートを行います。保険料の負担を減らしながら、老後に必要な保障を確保しましょう。 |
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3．《退職金の受取り方法》に関する意思決定サポート |
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どちらか一方が、非常に不利だったり、リスクが高いケースもあります。
年金の場合、実質的に何％で運用してもらえるか確認しましょう。一時金の場合、現実的に何％で運用できそうかを想定しましょう。
情報を整理して、意思決定のポイントを一緒に考えます。 |
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| 4．退職後の《健康保険》選択サポート |
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健康保険は、聞き慣れない言葉がたくさんでてきて、混乱しますよね。ニンケイか？コクホか？それとも配偶者の扶養になれる？ベストの策をいっしょに探っていきましょう。 |
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■退職直後
５．退職直後の《失業保険・年金の手続き》に関するアドバイス |
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失業保険の手続きに関することはハローワークで何でも聞けますし、年金のことは社会保険事務所に行けば無料で相談できますが、親切に教えてくれる場合と、そうでない場合が…あるようです。
忘れて損することがないように、いっしょに確認を行っていきます。 |
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■退職金の受取り後
６．退職金受給後の《金融資産運用》プラン作成 |
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「資産運用サポートパック」と同じ内容の充実サポートが受けられます。
退職前に「資産運用の３つのポイント」に沿ったプランを作成します。
退職金の受け取り後には、その時点のマーケットの環境に合わせてプランを調整しながら実行できるように、丁寧にサポートします |
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| ７．住宅ローン繰上げ返済アドバイス |
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住宅ローンのない方には関係ありません。 |
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| ８．退職後の《税金》に関する一般的なレクチャー |
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退職後、住民税は自分で（前年分を）支払うことになるので、収入がなくなった状態では、重い負担に感じるケースが多いです。居住地の役所の住民税の窓口で、質問や相談ができます。
退職した翌年の２月１日〜３月１５日に確定申告（カクテイシンコク）を行うと、前年度に給与から引かれていた所得税の一部が戻る場合が多いです。数十万円が戻るケースは珍しくありません。
確定申告に関することは税務署に行けば無料で相談できますが、専門用語を並べられてチンプンカンプン |
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【まとめ】 「退職不安解消サポートパック」は、こんな人に向いています。
●退職後のライフプラン（＝リタイアメントプラン）を作成する機会がない
●勤務先では、通り一遍の退職セミナーしか受けられそうにない
●大企業ではないので、退職者向けのサポートが充実していない
●「リスクを軽減しながら、退職金の運用をする」ことに自信がない
●退職前後に必要な、一連の細かい手続きを忘れないようにしたい
●この機会に、本格的な「ライフプラン」と「資産運用プラン」を作りたい |
